Безнадежные долги россиян резко выросли
По итогам 2025 года объем безнадежных долгов физических лиц в России увеличился примерно на треть, что свидетельствует о значительном ухудшении качества кредитного портфеля населения. Такие данные приводит газета «Известия» со ссылкой на официальную статистику Центрального банка России.
Задолженность по кредитам, относящимся к категории самого низкого качества, за год выросла с 1,8 триллиона рублей до 2,4 триллиона рублей. Речь идет о так называемых дефолтных займах, которые уже признаны невозвратными и классифицируются как кредиты пятой категории качества. Это означает, что банки практически не рассчитывают на их погашение и вынуждены формировать резервы на покрытие возможных потерь.Кроме того, проблемная задолженность включает в себя кредиты четвертой категории, которые характеризуются высокой вероятностью невозврата, и пятой категории — полностью безнадежные долги. Вместе они занимают около семи процентов от всего розничного кредитного портфеля российских банков. Для сравнения, годом ранее этот показатель составлял примерно 5,7 процента. Младший директор по рейтингам кредитных институтов агентства «Эксперт РА» Илья Федорин отметил, что фактически каждый четырнадцатый рубль в розничных кредитах связан с серьезным риском непогашения.Рост проблемной задолженности отражает не только ухудшение финансового положения части населения, но и усложнение экономической ситуации в целом. Это может привести к усилению осторожности банков при выдаче новых кредитов и ужесточению условий кредитования. В долгосрочной перспективе подобные тенденции требуют внимания со стороны регуляторов и необходимости разработки мер поддержки заемщиков для снижения уровня дефолтов и стабилизации финансового рынка.В последние месяцы финансовый сектор столкнулся с заметным ухудшением платежной дисциплины среди заемщиков, что вызывает серьезную обеспокоенность регуляторов и аналитиков. Особенно остро эта проблема проявилась в отношении долгов, выданных в конце 2023 и начале 2024 года. В регуляторных органах подчеркивают, что среди таких кредитов значительную долю составляют ссуды, выданные заемщикам с низким кредитным рейтингом или вовсе без кредитной истории, что изначально усложняло точную оценку рисков при их выдаче.Эксперты связывают рост проблемных долгов с замедлением темпов роста доходов населения, что значительно усложнило обслуживание кредитов. Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов отмечает, что после получения кредитов расходы заемщиков выросли под давлением инфляции, что привело к снижению их платежеспособности. В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) добавляют, что наибольшие трудности испытывают заемщики с несколькими активными ссудами. Чем больше часть их дохода уходит на погашение кредитов, тем выше риск возникновения дефолта.Кроме того, ситуация усугубляется тем, что экономическая нестабильность и рост стоимости жизни вынуждают многих заемщиков перераспределять бюджет в ущерб кредитным обязательствам. Это создает дополнительное давление на финансовую систему и требует от банков и регуляторов более тщательного мониторинга и адаптации кредитной политики. В будущем для снижения уровня проблемных долгов необходимо усилить меры по оценке платежеспособности заемщиков и развивать программы финансовой грамотности, чтобы помочь клиентам лучше управлять своими обязательствами и избегать просрочек.В последние месяцы 2025 года и начале 2026-го рынок ипотечного кредитования в России достиг беспрецедентных показателей по объему выдачи займов. Декабрь 2025 и январь 2026 стали рекордными периодами, когда количество оформленных ипотек значительно превысило ожидания экспертов. Однако, несмотря на этот всплеск активности, эксперты предупреждают, что подобный рост может носить временный характер. В частности, после вступления в силу новых нормативных ограничений, количество выдаваемых ипотечных кредитов, скорее всего, сократится.
Аналитик компании «Солид Инвестиции» Денис Масленников отметил, что многие граждане поспешили оформить ипотеку до 1 февраля, когда начали действовать новые правила, ограничивающие количество ипотек на одну семью. Новый принцип «одна семья — одна ипотека» значительно усложняет процесс получения кредита, что приведет к снижению спроса на ипотечные займы в будущем. Эти изменения направлены на стабилизацию рынка и снижение рисков для банковской системы, однако они также могут ограничить возможности для семей, планирующих улучшить жилищные условия.
Таким образом, несмотря на рекордные показатели конца 2025 и начала 2026 годов, рынок ипотечного кредитования ожидает период адаптации к новым реалиям. В долгосрочной перспективе ужесточение правил может способствовать большей финансовой устойчивости заемщиков и банков, но в краткосрочной перспективе это может привести к снижению доступности ипотечных кредитов для широких слоев населения. Эксперты рекомендуют потенциальным заемщикам внимательно следить за изменениями в законодательстве и планировать свои финансовые шаги с учетом новых требований.
Источник и фото - lenta.ru
