Число выдающих микрокредиты организаций может резко сократиться
19.02.2026 09:02
С 1 марта текущего года все микрофинансовые организации обязаны подтверждать личность заемщиков через Единую биометрическую систему, что может привести к уходу с рынка примерно четверти таких компаний. По данным издания «Известия», эта мера вызовет резкое сокращение числа МФО, поскольку не все смогут адаптироваться к новым стандартам.
Данная инициатива направлена на усиление защиты потребителей и предотвращение мошеннических операций, которые ранее широко практиковались в сегменте микрокредитования. Использование биометрических данных позволяет надежно идентифицировать заемщика, исключая возможность оформления кредита без его ведома. Как отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов, внедрение биометрии значительно снижает риски мошенничества и повышает прозрачность операций на рынке микрофинансов.В долгосрочной перспективе такие изменения могут повысить доверие населения к микрофинансовым организациям и стимулировать развитие более ответственного кредитования. Однако для многих МФО переход на новые технологии потребует значительных инвестиций и перестройки бизнес-процессов, что не все смогут выдержать. В итоге, рынок ожидает консолидация, где останутся только наиболее устойчивые и технологически подготовленные игроки.Внедрение биометрической идентификации в микрофинансовом секторе становится все более актуальным, однако его реализация связана с существенными финансовыми затратами. По оценкам специалистов, запуск такой системы требует инвестиций не менее 30 миллионов рублей. Для примерно трети микрофинансовых компаний с годовым оборотом менее 50 миллионов рублей эта сумма представляет собой значительную финансовую нагрузку, отметил директор по управлению рисками МФК «МигКредит» Олег Бердасов. В то же время, эксперты из Центра биометрических технологий (ЦБТ) предоставляют более детальные оценки затрат: прямая интеграция с биометрической системой обойдется в диапазоне от 15 до 25 миллионов рублей. Для небольших компаний, которые не могут позволить себе такие вложения, доступна альтернатива — внедрение сервиса делегированной идентификации. В этом случае подтверждение личности заемщика осуществляется через стороннюю организацию, что значительно снижает издержки и упрощает процесс внедрения. Таким образом, несмотря на высокие первоначальные затраты, биометрическая идентификация открывает новые возможности для повышения безопасности и эффективности микрофинансовых услуг. В будущем развитие технологий и появление более доступных решений могут сделать этот инструмент стандартом для всех участников рынка, способствуя укреплению доверия клиентов и снижению рисков мошенничества.Внедрение биометрической идентификации на финансовом рынке становится одним из ключевых вызовов для компаний, стремящихся сохранить конкурентоспособность и соответствовать новым требованиям регуляторов. Подтверждение личности с помощью биометрии требует не только технических изменений, но и комплексной перестройки клиентского пути, модернизации IT-систем и пересмотра процедур внутреннего контроля. Эти изменения могут оказаться сложными и затратными для многих организаций.В условиях таких трансформаций эксперты отмечают, что небольшие микрофинансовые организации (МФО) рискуют быть поглощенными более крупными игроками рынка, что приведет к дальнейшей концентрации капитала. Кроме того, существует опасение, что часть клиентов может уйти к нелегальным кредиторам, обходя официальные процедуры и рискуя столкнуться с недобросовестными практиками. Также прогнозируется перераспределение компаний внутри сектора: микрофинансовые компании (МФК) с капиталом от 70 миллионов рублей могут перейти в категорию микрокредитных компаний (МКК), которые имеют более низкий порог капитала и ограничены в максимальной сумме выдаваемых кредитов — до 500 тысяч рублей. Для МКК внедрение обязательной биометрии отложено до марта 2027 года, что дает им дополнительное время для адаптации.Таким образом, переход на биометрическую идентификацию становится не просто техническим нововведением, а фактором, способным значительно изменить структуру рынка микрофинансирования. Компании, которые смогут эффективно интегрировать новые технологии и адаптировать свои бизнес-процессы, получат конкурентное преимущество, тогда как менее подготовленные участники рискуют потерять позиции или вовсе выйти из рынка. В конечном итоге, эти изменения направлены на повышение прозрачности и безопасности финансовых услуг, что должно положительно сказаться на доверии клиентов и устойчивости всей отрасли.В условиях динамично развивающегося малого и среднего бизнеса в России государство предпринимает меры для улучшения доступа к финансовым ресурсам. Одним из таких шагов стало значительное увеличение максимального размера микрозаймов, которые могут быть выданы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Ранее в стране максимальная сумма таких займов составляла 5 миллионов рублей, однако теперь этот лимит поднят до 15 миллионов рублей. Это решение направлено на поддержку предпринимателей и стимулирование экономической активности.Кроме того, в конце декабря президент Российской Федерации Владимир Путин подписал закон, который вводит важные изменения в регулирование микрофинансовых организаций (МФО). В частности, максимальный размер переплат по краткосрочным потребительским займам снижен с 130 до 100 процентов. Такая мера призвана сделать условия кредитования более прозрачными и доступными для заемщиков, а также снизить финансовую нагрузку на граждан, пользующихся услугами МФО.Эти законодательные инициативы отражают стремление государства создать более благоприятные условия для развития бизнеса и защиты прав потребителей финансовых услуг. В долгосрочной перспективе подобные изменения могут способствовать укреплению финансовой стабильности и развитию предпринимательства в России, что положительно скажется на экономическом росте и социальной стабильности.Источник и фото - lenta.ru
