Россияне задолжали банкам по кредитам

В 2024 году в России наблюдается тревожная тенденция: уровень задолженности перед банками и закредитованность населения страны продолжают расти.

Согласно данным бюро кредитных историй (БКИ) ОКБ, граждане все чаще оказываются в долговой яме перед кредитными организациями, как сообщает «Коммерсантъ».

Особенно беспокойство вызывает то, что к концу третьего квартала число розничных заемщиков банков увеличилось до 49,3 миллиона человек, что на 2,8 миллиона больше, чем год назад. Из этого числа только 40,6 миллиона россиян не имели задолженностей по кредитам. Важно отметить, что среднее количество действующих кредитов за год увеличилось на 6,5 процента, достигнув отметки в 2,28 действующего займа.

Экономические аналитики обеспокоены увеличением числа людей, находящихся в долгах, и призывают к ответственному подходу к финансовым обязательствам. Необходимо провести дополнительные исследования и разработать меры по предотвращению дальнейшего увеличения задолженности перед банками, чтобы обеспечить финансовую устойчивость населения и экономическую стабильность страны.

Новые данные по уровню закредитованности в различных сегментах финансового рынка показывают интересные тенденции. Согласно последнему исследованию, самый низкий уровень закредитованности отмечается в сфере ипотеки, составляя 2,51 против 2,31 в прошлом году. С другой стороны, самый высокий уровень кредитования наблюдается в сегменте POS-кредитования, где показатель достигает 3,31 кредита, что на 0,26 выше, чем год назад.

Интересно, что в сегменте POS-кредитования количество заемщиков составляет 5,7 миллиона человек, в то время как в категории кредитов наличными этот показатель значительно выше и достигает 22,3 миллиона человек. Это свидетельствует о различной популярности и востребованности этих видов кредитования среди населения.

По мнению директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егора Лопатина, такие результаты можно объяснить небольшим средним чеком в наиболее активно кредитуемых сегментах. Возможно, это указывает на специфику потребительского спроса и финансового поведения клиентов в различных секторах рынка кредитования.

Эксперты выражают опасения по поводу роста молодой просрочки в сфере займов. Один из специалистов по финансовым рынкам отметил, что заемщики могут брать множество займов, не осознавая риски увеличения своей долговой нагрузки. Это может привести к негативным последствиям как для самих заемщиков, так и для финансовой системы в целом.

По данным исследования, доля займов с просрочкой от 30 до 89 дней в сегменте кредитов наличными и POS-кредитов значительно возросла. Это свидетельствует о том, что многие люди берут кредиты не только для покрытия текущих обязательств, но и для погашения других долгов. Однако, по мнению экспертов, изменение цели использования займа может привести к возникновению просрочек и дальнейшему ухудшению финансового положения заемщика.

Геннадий Фофанов, президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе», подчеркнул, что часто просрочка начинается с кредитов наличными, а затем распространяется на другие виды кредитов. Это свидетельствует о необходимости более глубокого анализа финансовых потребностей и возможностей заемщиков перед предоставлением им кредитовых средств.

Для более эффективного контроля над ростом просроченных кредитов, управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов выделяет проблему «агрессивной выдачи» кредитов как одну из основных причин. Это требует принятия срочных мер для стабилизации финансового рынка.

С целью предотвращения возможных финансовых кризисов, замглава думской фракции «Новые люди» Александр Демин предложил ввести новую практику - трехдневный период охлаждения перед оформлением кредита. Поддержав идею, он обратился к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной с предложением внедрить данную меру. Это позволит гражданам принимать более обдуманные финансовые решения, уменьшит количество спонтанных кредитов и снизит общие темпы кредитования.

Таким образом, введение трехдневного периода охлаждения при оформлении кредита не только поможет снизить инфляционное давление, но и способствует более устойчивому развитию финансовой системы в целом.

Источник и фото - lenta.ru