Названы причины отказов в кредитах
Это связано с ростом рисков для финансовых организаций и стремлением минимизировать вероятность невозврата средств. Руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в финансовом маркетплейсе Сравни Игорь Корчагин рассказал «Ленте.ру» о том, какие причины чаще всего приводят к отказу в займе.
По словам эксперта, банки больше не ограничиваются проверкой одного-двух показателей, а изучают заемщика комплексно, учитывая весь его финансовый профиль, кредитное поведение и стабильность доходов. В первую очередь внимание обращают на наличие просроченной задолженности, непогашенных микрозаймов, большого числа действующих кредитов и кредитных карт, а также на уровень официального и подтвержденного дохода. Если у клиента недостаточный стаж работы, есть ошибки или неточности в анкете, это тоже может стать причиной отрицательного решения.
Кроме того, значение имеют и другие факторы: возраст заемщика, отсутствие кредитной истории, а также информация о ранее пройденной процедуре банкротства физического лица. Немаловажную роль играют и внутренние правила конкретного банка, которые могут быть даже строже общих требований рынка. В результате даже при формально приемлемых данных клиент может получить отказ, если кредитная организация сочтет его заявку слишком рискованной.
Таким образом, при обращении за кредитом важно заранее проверить свою кредитную историю, убедиться в корректности указанных данных и постараться снизить долговую нагрузку. Чем прозрачнее финансовая ситуация заемщика, тем выше вероятность одобрения заявки.
Чтобы разобраться в ситуации, в первую очередь стоит внимательно проверить кредитную историю: нет ли в ней ошибок, просроченных обязательств или уже закрытых займов, которые по-прежнему отображаются как активные. Такая проверка помогает понять, не стало ли причиной отказа некорректное отражение данных в отчетах. Кроме того, полезно заранее оценить свою финансовую нагрузку и определить, какая часть ежемесячного дохода уходит на обслуживание долгов.
Банки при рассмотрении заявки учитывают не только платежи по действующим кредитам, но и задолженность по кредитным картам, предполагаемый платеж по новому займу, а в ряде случаев — обязательства созаемщика. Более того, в расчет может быть включен даже кредитный лимит по карте, если она не используется. Именно поэтому заемщику важно понимать, как формируется итоговая нагрузка, и заранее снижать лишние финансовые обязательства, если это возможно.
Перед подачей новой заявки рекомендуется сложить все ежемесячные платежи и сопоставить их с размером дохода. Если показатель долговой нагрузки слишком высокий, банк может счесть клиента рискованным и отказать в выдаче кредита. Иногда достаточно закрыть небольшую задолженность, уменьшить лимит по карте или подождать, пока обновятся данные в бюро кредитных историй, чтобы повысить шансы на одобрение.
«Перед новой заявкой посчитайте все свои ежемесячные платежи и сравните их с доходом».
Переписанный текст: Высокой долговая нагрузка считается в том случае, если на погашение кредитов и займов уходит более 50–60% ежемесячного дохода. При таком уровне обязательств финансовая нагрузка становится слишком большой, поэтому важно заранее оценить свои возможности и не брать на себя новые платежи без необходимости. В подобной ситуации сначала рекомендуется сократить долговую нагрузку: погасить часть задолженности, уменьшить сумму нового кредита или рассмотреть вариант рефинансирования на более выгодных условиях. Если у вас есть кредитные карты, которыми вы уже не пользуетесь и которые больше не нужны, их тоже стоит закрыть, но только после полного погашения всей задолженности, подчеркнул Корчагин.Кроме того, перед подачей заявки полезно внимательно проверить все данные в анкете и сведения о доходе. Банк обращает внимание не только на размер заработка, но и на его стабильность, продолжительность работы на текущем месте и возможность официального подтверждения дохода. Чем надежнее финансовый профиль заемщика, тем выше шансы на одобрение кредита и получение более комфортных условий.Переписанный текст:Получить кредит человеку, который недавно устроился на работу, а также заемщику с нерегулярными доходами, действительно может быть непросто. Банки в таких случаях особенно внимательно оценивают финансовую устойчивость клиента, так как им важно убедиться в способности своевременно обслуживать долг. Кроме того, не следует пытаться искусственно завышать размер зарплаты или скрывать уже имеющиеся кредиты и другие обязательства. Кредитная организация самостоятельно проверяет все сведения, и любые расхождения между анкетой и реальными данными заметно снижают вероятность одобрения заявки.Важно понимать, что при рассмотрении обращения банк учитывает не только уровень дохода, но и его стабильность, кредитную историю, долговую нагрузку и общий уровень финансовой дисциплины. Если заемщик указывает недостоверную информацию, это может вызвать сомнения не только в его платежеспособности, но и в его надежности как клиента. Поэтому гораздо разумнее предоставлять только точные и актуальные данные, чтобы повысить шансы на положительное решение.Ранее глава по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков обращал внимание на то, что высокие рыночные ставки по кредитам охлаждают спрос на такие финансовые продукты на внутреннем рынке. По его словам, спрос на займы в России по-прежнему остается отложенным из-за жесткой денежно-кредитной политики Центробанка. При этом высокая ключевая ставка не позволяет рыночным ставкам существенно снижаться, что дополнительно ограничивает интерес граждан к кредитованию.Источник и фото - lenta.ru
