Россиянам назвали способы снизить ипотечную ставку без льготных программ
О том, какие именно условия помогают уменьшить переплату по кредиту на жилье, рассказала руководитель отдела продаж компании Dar Татьяна Стенина в беседе с «Газетой.Ru».
Эксперт уточнила, что банки нередко предоставляют скидку клиентам, которые получают зарплату на счет в этом же финансовом учреждении. Такая привилегия обычно уменьшает ставку примерно на один процент. Дополнительный дисконт в размере еще одного процента можно получить, оформив страхование жизни. Кроме того, если заемщик готов внести первоначальный взнос в размере не менее половины стоимости квартиры или дома, ставка может снизиться еще на 0,5 процента.
По словам Стениной, особенно выгодной такая схема становится для тех, кто заранее планирует покупку жилья и может подтвердить банку свою финансовую надежность. В итоге сочетание всех трех условий позволяет добиться максимальной экономии, а общая скидка по ипотеке способна достичь 2,5 процента. Для многих заемщиков это означает заметное снижение ежемесячного платежа и уменьшение общей суммы переплаты за весь срок кредита.
При выборе ипотечной программы особенно важно заранее понимать, как именно работает скидка к ставке и насколько она реально влияет на итоговую переплату. По словам эксперта, размер дисконта зависит от условий конкретного банка: одни кредитные организации предлагают только одну льготу, а другие разрешают объединять сразу несколько вариантов снижения ставки. Именно поэтому условия по одному и тому же кредиту могут заметно отличаться даже при схожих суммах займа.
Эксперт уточнила, что при кредите на шесть миллионов рублей снижение ставки всего на один процент способно уменьшить ежемесячный платеж примерно на 5,5 тысячи рублей. Если сумма кредита составляет 10 миллионов рублей, экономия уже может достигать около восьми тысяч рублей в месяц. На первый взгляд это может показаться не слишком большой разницей, однако при длительном сроке кредитования — например, на 20–30 лет — общая выгода превращается в миллионы рублей, отметила Стенина. Кроме того, банк не предоставляет скидку автоматически: перед принятием решения он оценивает доход заемщика, уровень его долговой нагрузки и кредитную историю. Чем стабильнее финансовое положение клиента и чем выше его надежность как плательщика, тем больше шансов получить более выгодные условия. Таким образом, на итоговую ставку влияют не только параметры самой программы, но и финансовый профиль заемщика, а также политика конкретного банка. Именно поэтому перед оформлением кредита стоит сравнивать несколько предложений и заранее просчитывать, как даже небольшое снижение ставки отразится на общей стоимости займа.Еще один способ уменьшить процентную ставку по ипотеке — воспользоваться партнерскими программами, которые предлагают застройщики совместно с банками. В таких схемах девелопер перечисляет банку комиссию, чтобы компенсировать разницу между рыночной и пониженной ставкой для покупателя. Это позволяет заемщику первое время платить меньше и сделать ипотеку более доступной на старте. Срок действия такой льготной ставки обычно составляет от одного года до пяти лет, после чего она, как правило, возвращается к рыночному уровню. Размер скидки в подобных программах может находиться в диапазоне от 0,1 до 3 процентов, пояснила специалист.
По словам эксперта, такие предложения особенно востребованы среди покупателей, которые хотят снизить ежемесячный платеж и получить более комфортные условия на первые годы кредитования. При этом важно внимательно изучать условия договора, поскольку после окончания льготного периода финансовая нагрузка может заметно вырасти. Также стоит заранее оценивать не только размер скидки, но и итоговую переплату по кредиту, чтобы понимать реальную выгоду от участия в программе.
Эксперт также призвала россиян не затягивать с покупкой жилья в ожидании снижения ключевой ставки. По ее мнению, откладывание сделки может обернуться ростом стоимости недвижимости, потерей доступа к выгодным ипотечным программам и спецпредложениям от банков или девелоперов. В результате ожидание более низкой ставки не всегда оказывается выгодным, особенно если цены на квартиры продолжают расти быстрее, чем улучшаются условия кредитования.
Таким образом, при выборе момента для покупки недвижимости важно учитывать сразу несколько факторов: текущие цены на жилье, доступные субсидированные программы, размер первоначального взноса и перспективу изменения ставок. В некоторых случаях оформление ипотеки сейчас может оказаться более рациональным решением, чем выжидание, поскольку льготные условия и специальные акции могут быть ограничены по времени.
При выборе срока кредита она посоветовала в первую очередь ориентироваться не только на общую сумму займа, но и на размер ежемесячного платежа, который будет действительно комфортным для семейного бюджета. Такой подход помогает заранее оценить нагрузку на доходы и избежать ситуации, когда ипотека становится слишком тяжелой финансово.По ее словам, особенно выгодно погашать ипотеку в первые семь лет после оформления кредита, поскольку именно в этот период банк начисляет основную часть процентов. Если в это время вносить дополнительные платежи, можно заметно сократить переплату и быстрее уменьшить оставшийся долг. Чем раньше заемщик начинает направлять лишние средства на досрочное погашение, тем ощутимее оказывается экономия в долгосрочной перспективе.Кроме того, досрочное погашение может быть удобной стратегией для тех, кто получает премии, дополнительные доходы или может периодически выделять свободные деньги. Ранее в Госдуме также дали советы тем, кто планирует закрыть ипотеку раньше срока, напомнив о важности заранее просчитывать свои финансовые возможности и выбирать наиболее подходящий вариант уменьшения долговой нагрузки.Источник и фото - lenta.ru
